Za několik dní máte zaplatit splátku půjčky, ale už teď víte, že na účtu nebude dost peněz. Možná vám přišla nižší výplata, objevil se nečekaný výdaj nebo se tento měsíc sešlo více plateb najednou.
V takové chvíli je důležité problém neodkládat. Pokud už před splatností víte, že celou částku nezaplatíte, máte čas zjistit skutečný stav a začít situaci řešit.
Nečekejte až na upomínku
Častou reakcí je čekat, co se stane. Splátka odejde za několik dní a člověk doufá, že do té doby peníze nějak sežene.
Pokud už ale víte, že splátku nezvládnete, je lepší jednat ještě před její splatností. Česká národní banka doporučuje problémy se splácením řešit hned a nejprve se obrátit přímo na poskytovatele úvěru.
Nezaplacená splátka totiž sama nezmizí. Po splatnosti se můžete dostat do prodlení a podle smlouvy a konkrétní situace mohou vzniknout další náklady spojené s pozdní úhradou.
Proto si nejprve zjistěte tři základní údaje:
- kdy přesně je splátka splatná,
- jaká je její přesná výše,
- kolik peněz vám na její zaplacení skutečně chybí.
Teprve potom má smysl rozhodovat, co udělat dál.
Zjistěte, kolik vám skutečně chybí
Je rozdíl mezi tím, když vám do splátky 5 000 Kč chybí například 800 Kč kvůli jednorázovému výdaji, a situací, kdy máte každý měsíc splátky 15 000 Kč, ale po zaplacení běžných výdajů vám na ně pravidelně zbývá jen 10 000 Kč.
Položte si jednoduchou otázku: Je tento měsíc výjimečný, nebo mi peníze na splátky chybějí opakovaně?
Pokud jde o jednorázový výpadek, může stačit vyřešit konkrétní splátku a příští měsíc se vrátíte k běžnému splácení.
Jestli ale podobnou situaci řešíte už několikátý měsíc, nejde pouze o jednu nezaplacenou splátku. Problém je pravděpodobně v tom, že současná výše závazků neodpovídá tomu, kolik jste schopni dlouhodobě splácet.
Toto rozlišení je důležité i před tím, než začnete jednat s věřitelem.
Kontaktujte věřitele včas
Pokud víte, že splátku nezaplatíte včas nebo v plné výši, kontaktujte věřitele co nejdříve.
Nemusíte vysvětlovat celý svůj životní příběh. Popište stručně situaci a zjistěte, jaké možnosti jsou ve vašem konkrétním případě dostupné.
Ptejte se například:
- zda je možné posunout termín splátky,
- zda lze splátku rozdělit,
- zda je možná dočasná změna splátkového kalendáře,
- jaké budou případné náklady takové změny,
- co přesně máte udělat, pokud celou splátku v termínu nezvládnete.
Možnosti se mohou u jednotlivých věřitelů a smluv lišit. Proto je důležité zjistit konkrétní podmínky a nespoléhat na to, že řešení bude automaticky stejné jako u jiné půjčky.
Pokud se na něčem dohodnete telefonicky, je vhodné mít podmínky dohody také písemně.
Především neslibujte částku, o které už předem víte, že ji nedokážete zaplatit. Dohoda má smysl pouze tehdy, pokud ji můžete skutečně dodržet.
Neřešte jednu splátku další rychlou půjčkou
Když chybí několik tisíc korun a splatnost se blíží, může nová půjčka vypadat jako nejrychlejší řešení.
Jednu splátku zaplatíte a získáte pocit, že je problém alespoň na chvíli vyřešený. Ve skutečnosti vám ale vznikne další závazek a další splátka.
Česká národní banka přímo upozorňuje, že problémy se splácením jedné půjčky není vhodné řešit další půjčkou, protože takový postup může vést do dluhové pasti.
Než si tedy kvůli jedné splátce vezmete další úvěr, vraťte se k předchozí otázce: chybějí mi peníze pouze tento měsíc, nebo už své půjčky dlouhodobě nezvládám?
Pokud je problém dlouhodobý, další půjčka ho obvykle pouze odloží a může celkovou situaci zhoršit.
Pokud se problém opakuje, nejde už jen o jednu splátku
Jedna nezvládnutá splátka může vzniknout kvůli mimořádné situaci. Pokud ale každý měsíc přemýšlíte, kterou půjčku zaplatit, peníze přesouváte mezi jednotlivými závazky nebo si půjčujete na zaplacení jiných půjček, je potřeba podívat se na situaci jako na celek.
V takovém případě už nestačí řešit pouze nejbližší datum splatnosti.
Je potřeba zjistit, jaké závazky máte, kolik měsíčně skutečně platíte a které splátky už vzhledem ke svým příjmům nezvládáte.
Podrobněji se tomuto tématu věnujeme v článku Nezvládám splácet půjčky: co dělat krok za krokem.
Nevíte, co věřiteli říct nebo se problém opakuje?
Pokud si nejste jistí, jak postupovat, máte více půjček nebo už nyní víte, že problém nebude jen tento měsíc, můžete svou situaci probrat s Dluhovým průvodcem.
Pomůžeme vám zorientovat se ve vaší situaci a zjistit, jaké další kroky dávají smysl.
Dluhový průvodce
E-mail: poradna@dluhovypruvodce.cz
Telefon: +420 722 588 555
