Dopis s informací o zesplatnění půjčky může působit velmi vážně.
Najednou už nejde pouze o jednu nezaplacenou splátku. Věřitel může požadovat uhrazení zbývajícího dluhu.
To ale neznamená, že u spotřebitelského úvěru může celý proces proběhnout bez pravidel.
Co znamená zesplatnění úvěru?
Půjčka bývá běžně rozdělena do pravidelných měsíčních splátek.
Pokud však nastanou podmínky pro zesplatnění, věřitel může požadovat zaplacení zbývajícího dluhu najednou.
Právě proto je výzva související se zesplatněním dokument, který není dobré ignorovat.
Věřitel musí dát spotřebiteli před zesplatněním čas
U spotřebitelského úvěru platí důležité pravidlo.
Než se úvěr stane v důsledku prodlení spotřebitele splatným, musí věřitel klienta vyzvat k zaplacení dlužné splátky a dát mu k tomu alespoň 30 dní.
Pokud tedy obdržíte takovou výzvu, není to pouze další běžná upomínka.
Je to okamžik, kdy je potřeba situaci řešit co nejrychleji.
Zesplatnění neznamená automaticky všechny budoucí náklady
Další důležitá ochrana spotřebitele se týká částky, kterou může věřitel při zesplatnění požadovat.
Pokud se spotřebitelský úvěr stane kvůli prodlení splatným, změna splatnosti se týká nesplacené jistiny, nikoli jednoduše všech budoucích nákladů úvěru.
Konkrétní vyčíslení je proto vždy potřeba zkontrolovat.
Mohou se k dluhu přidávat sankce?
Ano, prodlení může mít další finanční důsledky.
Ani zde ale věřitel nemá neomezenou volnost.
Zákon o spotřebitelském úvěru stanoví limity pro platby související s prodlením.
Proto je důležité znát rozpad požadované částky:
- nesplacená jistina,
- úroky,
- úroky z prodlení,
- smluvní pokuty,
- případné náklady.
Pokud věřitel požaduje jednu celkovou částku a není vám jasné, z čeho vznikla, má smysl vyžádat si přesné vyčíslení.
Znamená zesplatnění automaticky exekuci?
Ne.
Zesplatnění úvěru a exekuce nejsou totéž.
Zesplatnění znamená změnu splatnosti dluhu.
K exekuci je potřeba další právní postup a vykonatelný exekuční titul.
To ale neznamená, že je možné zesplatnění ignorovat.
Pokud se situace neřeší, může se dluh postupně dostat do soudního vymáhání a následně do exekuce.
Co udělat po obdržení výzvy k zesplatnění?
Nejdříve si připravte všechny dokumenty.
Potřebujete zejména:
- původní úvěrovou smlouvu,
- přehled zaplacených splátek,
- upomínky,
- výzvu věřitele,
- případné vyčíslení dluhu.
Potom zkontrolujte, kolik je skutečně po splatnosti a co přesně věřitel požaduje.
Pokud máte pouze krátkodobý problém, může být stále možné situaci s věřitelem řešit.
Pokud ale nezvládáte více půjček současně, není dobré soustředit se pouze na jednu zesplatněnou smlouvu. Potřebujete vidět celou dluhovou situaci.
Neřešte zesplatněný úvěr další rychlou půjčkou
Představa je lákavá:
vezmu si novou půjčku, zaplatím starou a problém zmizí.
Pokud však už máte problém splácet současné závazky, nový drahý úvěr může pouze přesunout problém a zvýšit celkovou zátěž.
Nejdříve proto zjistěte, zda nový úvěr skutečně něco řeší, nebo pouze oddaluje další problém.
Čím dříve začnete jednat, tím lépe
Zesplatnění úvěru není něco, co by bylo dobré odkládat.
Zkontrolujte dokumenty, zjistěte přesnou výši závazku a podívejte se také na ostatní půjčky.
Pokud už máte více problematických závazků nebo nevíte, zda věřitel postupuje správně, můžete svou situaci nejdříve konzultovat.
Požádat o bezplatnou konzultaci
Dluhový průvodce
Telefon: +420 722 588 555
E-mail: poradna@dluhovypruvodce.cz
